Для любого предприятия, работающего в реальном секторе экономики, получение кредита - необходимый этап развития. На самом деле кредиты - важный и необходимый механизм развития компании, которого не стоит бояться. При этом принятие решений о взятии кредита необходимо подходить обдумано и планомерно. Выходя на рынок кредитования, менеджмент компании должен точно представлять на какие цели пойдут занимаемые денежные средства.
Это могут быть:
-оборотные средства, в таком случае кредит, как правило, берется на короткий срок - до одного года;
-средства на развитие бизнеса или открытие нового направления в бизнесе, кредит берется сроком на три-пять и более лет.
Используя кредит, важно понимать, что доходы будущих периодов должны позволить погасить не только все издержки производства, но и выплаты по кредиту. Для прогнозирования денежных потоков составляется бизнес-план. Задача бизнес-плана - показать кредиторам, что проект эффективен, позволит обеспечить прибыль от вложений всем участникам проекта – кредиторам в виде банков, кредитных организаций, инвесторов и конечно же самому инициатору проекта.
Кредитование банком сельскохозяйственных проектов.
Давайте рассмотрим, как выглядит кредитование предприятий с точки зрения банка. Первым делом банки смотрят на саму отрасль, в которой работает компания-заемщик. Например некоторые банки просто отбрасывают из списка заемщиков определенные отрасли, и даже если компания имеет стабильное положение и хорошую кредитную историю, то она все равно не сможет получить займ у этого банка. Так, не банки часто не кредитуют сельскохозяйственную отрасль, так как считается, что риски в этой отрасли повышены, а имущество, получаемое банком в обеспечение кредита считается менее ликвидным, и не сможет быть продано.
Если сегмент в котором компания-заемщик работает входит в те сегменты ранка на которых банк специализируется, то дальше эксперты банка смотрят на финансовые показатели организации, которые высчитываются по специальным формулам из поквартального баланса компании за последние несколько лет. Эти показатели указываются в бизнес-плане.
Обратите внимание, размер займа не должен превышать собственного капитала компании, что подразумевает стоимость всех активов за вычетом текущей задолжности. Если кредит инвестиционный или целевой, то ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать чистую прибыль компании за этот же период. Если кредит взят на оборотные нужды, например на закупку кормов для животных, то выплаты не должны превышать среднемесячной выручки.
Для инвесткредита необходимо обеспечение, которое не должно быть обременено, например не должно находится в залоге, рыночная стоимость обеспечения кредита зачастую превышает денежную стоимость самого кредита. Это объясняется сопутствующими рисками банка, такими как невозможностью срочно продать оборудование, находящегося в залоге. Для объективной оценки рекомендую тщательно выбирать специалиста по оценки с аккредитацией в том банке, где вы берете кредит.
У сельскохозяйственных предприятий круг кредиторов существенно снижается, однако на помощь приходит государство. Это льготное кредитование, различные лизинговые программы, отсрочки платежей и прочее.
Нет жестких рамок на составление бизнес-плана Однако многие кредиторы и банки предпочитают, что бы бизнес-план составлялся именно по их рекомендациям экспертами в области бизнес планирования и аналитики.
Наше Учреждение окажет полный спектр услуг на высоком уровне для получения кредита Вашему бизнеса, составлении бизнес-плана. Для предприятий АПК предоставим помощь в оформлении субсидий.
Имея опыт разработки и ведения проектов от небольших ферм объемом кредитования несколько миллионов рублей до составления инвестиционных проектов в миллионы долларов. Мы постараемся помочь вам в получении кредита на развитие бизнеса.
Информацию подготовил
Иванов Сергей