Кубанский сельскохозяйственный информационно-<br />консультационный центр

Взаимодействие банковских систем и аграриев

Сельское хозяйство - это сфера высокого риска, поэтому работать с агропромышленным комплексом всегда непросто. На деятельность агропредприятий оказывают влияние и природно-климатические условия, и сезонный характер поступления выручки от реализации продукции, и наличие возможностей и условий для ее сбыта. Потому перед любым банком, кредитующим АПК, стоят непростые задачи: своевременно предоставить аграриям кредитные ресурсы на привлекательных условиях и при этом обеспечить эффективное использование средств, поддерживая развитие рентабельных предприятий и окупаемые проекты. Спрос на кредитные ресурсы в сегменте малого агробизнеса в последние годы растет.

В 2011 году российские банки выдали предприятиям АПК в рамках программ кредитования сельхозпроизводителей 198,7 млрд рублей. Из них, согласно материалам Минсельхоза, 146,2 млрд рублей дал Россельхозбанк, 52,5 млрд - Cбербанк. Общая потребность сельхозпроизводителей в финансовых ресурсах на проведение весенних полевых работ в 2012 году оценивается в 224 млрд рублей (против 270 млрд в 2011-м). Из них на приобретение горюче-смазочных материалов аграриям необходимо 57,5 млрд, на покупку минеральных удобрений - 55,4 млрд, новой техники - 30,3 млрд, химических средств защиты - 27,5 млрд, семян - 25,5 млрд и запчастей для техники - 24,9 млрд. Из 224 млрд рублей, которые необходимы предприятиям, в рамках кредитных программ будет выдано 141,6 млрд рублей, полагают в Минсельхозе.

В то же время премьер-министра Дмитрия Медведева беспокоит ситуация, которая складывается на рынке кредитования сельхозпроизводителей. «Объем кредитования сельхозпроизводителей с начала текущего года по сравнению с тем же периодом прошлого года упал на 20-25%», - отметил Медведев на селекторном совещании в мае, посвященном вопросам сельского хозяйства. По его словам, в I квартале текущего года ставка выросла на 2 процентных пункта - в среднем до 12% годовых. «Это, конечно, совсем не радует. Надо разобраться, что происходит», - подчеркнул Медведев.

Несмотря на пожелания премьер-министра Дмитрия Медведева, ставки по сельскохозяйственным ссудам решил поднять Сбербанк . Предположительно средняя ставка по ссудам госбанка будет на уровне 12% годовых и выше. «Мы пока не увеличили ставки по сравнению с прошлым годом. Но в ближайшее время мы их поднимем. Поскольку объективно ставки в экономике растут», - сообщил источник, близкий к руководству Сбербанка.

В то же время лидер рынка, Россельхозбанк, снизил ставки по сельскохозяйственным ссудам. Аналитики считают, что это может привести к миграции заемщиков из Сбербанка в Россельхозбанк. Об этом пишут «Известия».

Сейчас минимальная ставка по сельскохозяйственным кредитам у Сбербанка составляет 10% годовых, максимальная - 14%. В то же время Россельхозбанк снизил ставки по сельскохозяйственным ссудам на несколько процентных пунктов. Сейчас займ на посевные работы можно получить под 9-10,75% годовых, сообщили представители банка.

ОАО «Россельхозбанк» являясь одним из ключевых» кредиторов АПК края, финансирует крупные проекты практически во всех основных сегментах сельскохозяйственного производства страны. По итогам 2011 г. общий кредитный портфель Россельхозбанка, более 75% которого составляют кредиты АПК, достиг 953,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 30%.

В 2011 г. фермерские хозяйства России привлекли кредиты Россельхозбанка на сумму более 30 млрд руб., это на 63% больше, чем в 2010 г. В целом портфель кредитов, предоставленных фермерам, индивидуальным предпринимателям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, за прошлый год вырос на 45% и достиг 73 млрд руб. В 2011 г. на кредитование крупных проектов в сфере АПК было направлено более 196 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос на 25% и составил 807 млрд руб. Однако, в текущем году банк снизил объемы кредитования посевных работ на 25%. Председатель Правления банка Дмитрий Патрушев в интервью изданию «Ведомости» отметил, что банк зарезервировал достаточно денег на кредитование сезонно-полевых работ. Он подчеркнул: «Мы готовы удовлетворить абсолютно все потребности аграриев…. В этом году темпы кредитования сопоставимы с 2011 г. Об этом говорят цифры: если в прошлом году банк удовлетворил 92,7% заявок клиентов, то в этом году показатель составляет 90%. Я думаю, разница в 2,7% несущественна. Стоит отметить, что в текущем году заявок на кредитование посевных работ было меньше, поэтому абсолютная цифра снизилась и составила 53,1 млрд руб. В прошлом году сельхозпроизводители собрали хороший урожай, часть которого была использована нашими заемщиками на посевную кампанию».

Заинтересованность в кредитовании аграрного сектора выражает Крайинвестбанк. Генеральный директор банка Сергей Бритвин в интервью изданию Эксперт-Юг отметил: «Да, сельское хозяйство очень спе¬цифическая отрасль, она сильно привязана к климатическим условиям, к ценам на международных рынках на зерновые, на масличные культуры...У нас нет приоритетных направлений в сельском хозяйстве: мы финансировали и убойные производства, и растениеводство, и животноводство, трейдеров и переработку - самые разные сегменты. … Мы заинтересованы в том, чтобы вместе с клиентом сформировать качественный комплект документов, благодаря чему он смог бы в дальнейшем получить субсидии, компенсировать процентные ставки и пользоваться всеми теми финансовыми инструментами, которые сегодня существуют на рынке».

Введя субсидирование процентных ставок, государство повысило привлекательность кредитования. Приоритетный национальный проект «Развитие АПК» повысил финансовую устойчивость агропроизводителей и расширил им доступ к кредитным ресурсам. Сегодня предприятия агропромышленного комплекса привлекают кредиты как для обеспечения текущей деятельности, так и для реализации долгосрочных проектов, связанных с модернизацией действующих и созданием новых производственных мощностей. Так, ОАО «Россельхозбанк», около трети всего объема кредитов банк выдает на проведение сезонных работ. В 2011 г. на эти цели Россельхозбанк направил свыше 150 млрд руб. кредитных ресурсов, это на 24% больше по сравнению с 2010 г. Популярны комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений и запчастей к сельхозтехнике. По словам Сергея Геращенко, заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит», чаще у аграриев возникает потребность в финансировании весенне-полевых работ, приобретения техники и оборудования, модернизации и реконструкции основных средств. Часто финансирование требуется животноводческим предприятиям для приобретения кормов, ветпрепаратов и средств санитарии. По информации Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», повысился спрос агропредприятий на кредиты для приобретения зерна. На данный момент их доля в общем объеме кредитования сезонных полевых работ составляет 16,8%.

Кубанский ИКЦ