ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ

С 1 января 2002 года в Российской Федерации вступило в силу новое пенсионное законодательство, изменившее структуру организации пенсионного обеспечения (ф3-№167) от 15.12.2001 года “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации”).

Обязательное пенсионное страхование – долгосрочная государственная программа, осуществляемая под контролем Правительства и Президента России в рамках пенсионной реформы Российской Федерации.

Каждый раз, выплачивая заработную плату, работодатель в обязательном порядке перечисляет государству за своих работников единый налог от фонда заработной платы, в том числе на пенсионное обеспечение. До недавнего времени эти деньги шли только на выплату текущих пенсий.

Сейчас Вы сами вправе выбирать, как распорядится своей накопительной частью пенсии.

За время пенсионной реформы у каждого гражданина на личном счете накопилось в среднем 18000 рублей. Чтобы Ваши пенсионные накопления не обесценились к моменту выхода на пенсию, их необходимо инвестировать с целью получения дохода и роста пенсионных накоплений. Для примера: средняя доходность Пенсионного фонда России – 6%, а средний уровень инфляции – 13%, нетрудно посчитать, что ежегодно Ваши накопления “тают” как минимум на 7%.

Лучший способ от инфляционных потерь – это заключение договора с надежным Негосударственным пенсионным фондом.

     

• Более 13 лет успешной работы, безупречная репутация и выполнение своих обязательств перед 140 тысячами Вкладчиками, из которых более 40 тысяч уже получают негосударственную пенсию от НПФ “Социум”
• Средняя доходность за последние 4 года – не менее 16% годовых
• Фонд является составной частью одной из крупнейших компаний в России – Группы компании “Базовый элемент”, включающей такие крупные, стабильные и надежно зарекомендовавшие себя компании и предприятия, как крупнейшую в мире Объединенную компанию “Российский алюминий”, Страховую компанию “Ингосстрах”, ОАО “ГАЗ”, ОАО “Красноярская ГЭС”, “Аэропорты Юга и др.. Так же ГК “Базовый элемент” является одним из основных инвесторов строительства Олимпийской деревни в Сочи. Консолидированная выручка предприятий группы составляет более 13 млрд. долларов. Рыночная стоимость активов оценивается более 20 млрд. долларов. На предприятиях группы работают 290.000 сотрудников. Группа контролируется ее бенефициарным владельцем господином Дерипаской О.В.

ВСЕ ЛИ МЫ ЗНАЕМ О СВОИХ ДЕНЬГАХ,
или как обеспечить себе достойное будущее?

Пять лет назад государство объявило о том, что миллионы россиян получили возможность существенно увеличить размер своих будущих пенсий, распорядившись деньгами на так называемых личных накопительных счетах в Пенсионном фонде России. Сегодня на этих счетах находятся миллиарды рублей. Многим из нас ежегодно приходят уведомления из Пенсионного фонда России о пенсионных накоплениях и не многие из нас понимают, что с этими уведомлениями делать. Попробуем в этом разобраться, а так же ответить на вопросы, которые могут возникнуть при переводе накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Основная идея принятого в конце 2001 года закона “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” заключается в том, что гражданин России должен иметь возможность самостоятельно влиять на размер своей будущей пенсии с помощью средств на личном накопительном счете. Эти деньги образуются за счет взносов, которые уплачивает ваш работодатель в рамках Единого социального налога. До выхода на пенсию вы не можете снять их со счета, но у вас есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в государственные ценные бумаги, акции крупнейших российских отраслевых компаний и банков, получая таким образом инвестиционный доход, который также будет поступать на личный накопительный счет. По закону эти инвестиции можно осуществить с помощью Пенсионного фонда России (ПФР), негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и частных управляющих компаний (УК). ПФР имеет право инвестировать пенсионные накопления только в государственные и ипотечные ценные бумаги. Средняя доходность таких вложений невелика – порядка 5-6%. Для сравнения уровень инфляции в России в последние годы составляет – 12-14 %. То есть, попросту говоря, в этом случае сумма на счету человека увеличилась за год на 5-6 %, а цены за это же время выросли на 12-14 %, нетрудно посчитать, что к моменту выхода человека на пенсию пенсионные накопления просто обесценятся. НПФ в отличие от ПФР может инвестировать ваши деньги не только в государственные ценные бумаги, но и в акции крупных отраслевых компаний и банков. Отсюда и более высокая доходность НПФ – в среднем 16-18%.

Будущая пенсия складывается из трех частей: базовой (на сегодняшний день составляет 1035 рублей), страховой (зависит от размера официальной зарплаты, но не может превышать максимального уровня, определяемого государством) и накопительной (образуется из отчислений работодателя и инвестиционного дохода). Заметим, что размер возможного дохода от размещения накопительной части никем не ограничивается и зависит только от того, кому вы доверите инвестирование своих пенсионных накоплений. Фактически государство гарантирует нам определенный уровень пенсионного обеспечения в виде базовой и страховой частей пенсии, что на данный момент составляет от 2000 до 3000 рублей в месяц. Но при этом нам говорят: “Хотите получать больше – вот деньги на личном накопительном счете, с помощью которых можно увеличить свою пенсию”.

Еще раз отметим, что в НПФ переводится только накопительная часть пенсии, базовая и страховая части остаются в распоряжении Пенсионного фонда России. После выхода человека на пенсию средства на личном накопительном счете рассчитываются и выплачиваются вместе с базовой и страховой частью.

Данная система формирования пенсий уже давно действует во многих европейских странах, поэтому пенсионеры этих стран наиболее защищены. Так же надо отметить, что разработчиками пенсионной реформы были Профсоюзы России, поэтому эта реформа учитывает интересы именно будущего пенсионера, а не государства, как это было ранее.

Деятельность НПФ по формированию накопительной части пенсии настолько жестко регламентирована законодательством, что банкротство практически невозможно. Фонды находятся под контролем государства в лице Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), Федеральной Налоговой Службой, Специализированного Депозитария. В Постановлении Правительства РФ “Об инвестировании накопительной части трудовой пенсии” четко определены правила, в соответствии с которыми НПФ должны инвестировать пенсионные накопления. Фонды просто не могут работать с “сомнительными” финансовыми инструментами или вкладывать все средства в акции какой-то одной компании. Согласно регламента более 70 % средств размещается в государственные ценные бумаги, а остальные 30% - в акции крупнейших нефтяных, телекоммуникационных, металлургических компаний и банков. Таким образом, риск убытков сводится практически к нулю.

Однако если у самого НПФ все же вдруг возникнут какие-либо финансовые затруднения, это никак не затронет пенсионные накопления граждан. Средства накопительной части пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть использованы для выплат по долгам фонда. При ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок автоматически передаются в Пенсионный фонд России. Кстати говоря, НПФ ведь уже не первый год работают с “пенсионными” деньгами. С 1992 года они принимают добровольные пенсионные взносы граждан и выплачивают им дополнительные негосударственные пенсии.

Многие по незнанию, пытаются НПФ сравнить с “МММ” и другими “пирамидами”, что является грубой ошибкой. Даже в 1998 году, когда государство объявило дефолт по своим обязательствам, НИ ОДИН негосударственный пенсионный фонд не приостановил выплат негосударственных пенсий своим клиентам. А про то, как государство, поступило с накоплениями граждан в 1991 и 1993 годах и вспоминать не хочется – грустно это. Поэтому, в связи с этим, можно поспорить о более высокой надежности нахождения пенсионных средств в государственном пенсионном фонде, чем в негосударственных пенсионных фондах.

Важное преимущество негосударственного пенсионного фонда заключается в том, что вы можете получать информацию о состоянии своего счета практически ежемесячно. Дело в том, что Пенсионный фонд России работает с Вашими деньгами как бы “автоматически”. В соответствии с законом он получает взносы работодателя и ежегодно рассылает письма, в которых информирует вас о состоянии личного накопительного счета. К письму прилагается заявление о переводе накопительной части пенсии. Если вы не заполняете это заявление, то есть никак не реагируете на письмо, ПФР воспринимает молчание как знак согласия и начинает инвестировать ваши средства на условиях, о которых говорилось выше. На следующий год вы вновь получаете извещение. В случае с негосударственным пенсионным фондом все не так. Решив доверить НПФ свои пенсионные накопления, человек заключает с ним персональный Договор обязательного пенсионного страхования (Договор ОПС). В этом договоре четко прописаны обязательства Фонда и права его клиента. В соответствии с договором вы имеете возможность контролировать состояние своего счета. Для этого достаточно просто позвонить в Фонд. Для сравнения - ПФР или частные управляющие компании предоставляют такую информацию не чаще, чем раз в год.

Раз в год у вас есть возможность вернуть деньги в ПФР или перевести их в другой НПФ, по сути, система аналогична размещению денежных средств на годовом банковском депозите.

Если с клиентом НПФ, до его выхода на пенсию, произойдет несчастье, его деньги на личном счете перейдут наследникам, указанным в Договоре. Необходимо отметить, что НПФ оформляют все необходимые для этого документы без всяких проволочек. То есть родственникам не придется месяцами собирать необходимые бумаги и сидеть в очередях.

Место работы может повлиять только на размер взносов, которые делает работодатель, поскольку, чем больше ваша официальная зарплата, тем больше размер взносов. А вот на отношения с Фондом смена работы не влияет, так как Фонд в соответствие с договором ОПС несет ответственность лично перед Вами, а не перед Вашим работодателям. Так же не имеет значение изменение вашего места жительства, единственное, что необходимо сделать - это письменно или по телефону уведомить об этом фонд.

Речь идет о том, что с 2005 года накопительная часть пенсии будет начисляться только гражданам, родившимся в 1967 году и позже. Но это не значит, что мужчины 1953 года рождения и женщины 1957 года рождения по 1966 год включительно, не имеют пенсионных накоплений. На их личных счетах уже есть начисления за 2002, 2003 и 2004 гг. Важно грамотно распорядится накопленными за время действия пенсионной реформы денежными средствами, чтобы, из-за повышенной инфляции, не произошло их обесценивание к моменту выхода человека на пенсию.

Так же следует отметить, что работающие пенсионеры не имеют право на перевод накопительной части, так как трудовая пенсия им уже начислена.

• Более 13 лет успешной работы на пенсионном рынке России.
• Основным учредителем фонда является одна из крупнейших компаний в России - Компания “Базовый элемент”, что дает клиентам фонда более чем уверенность в стабильности и надежности пенсионных вложений.

Для справки - Компания “Базовый Элемент” (до переименования в 2001 году – Группа “Сибирский алюминий”) основана в 1997 году. В настоящее время ключевые активы “Базового Элемента” сосредоточены в шести секторах – энергетическом, машиностроительном, ресурсном, финансовых услуг, строительстве и девелопменте. Среди бизнесов и проектов группы - ОАО “ГАЗ”, Российский алюминий, СК Ингосстрах, банк “Союз”, Авиакор - авиационный завод, аэропорты Краснодарского края, строительство Олимпийской деревни в Сочи и другие. Предприятия группы “Базовый Элемент” расположены не только на территории России и стран СНГ, но и в Африке, Австралии, Европе и Латинской Америке. Консолидированная выручка предприятий группы составляет более 13 млрд. долларов. Рыночная стоимость активов оценивается более 20 млрд. долларов. На предприятиях группы работают 290.000 сотрудников. Группа контролируется ее бенефициарным владельцем господином Дерипаской О.В.

• Рейтинг Фонда среди 260 НПФ России (по состоянию на 01.01.2006 г. по данным отчетности НПФ за 2005 год) 19 место - по величине собственного имущества;
  10 место - по числу Участников;
  8 место - по величине имущества для обеспечения уставной деятельности;
  4 место - по совокупному вкладу учредителей;
  4 место - по числу Участников, получающих негосударственную пенсию.

• Вкладчиками (Участниками) Фонда являются 96 юридических лиц и 137 000 физических лиц.
• В фонде более 40 000 человек уже получают пенсии.

Консервативная политика инвестирования НПФ “Социум” позволяет получать надежный и стабильный инвестиционный доход – по итогам 2005 года доходность от инвестирования пенсионных накоплений составила порядка 16 % годовых. Для сравнения, доходность в Пенсионном фонде России за аналогичный период составила всего около 6 % годовых.

• Государственный контроль за деятельностью фонда ведут: Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная Налоговая Служба, Специализированный Депозитарий.
• Рейтинговое агентство “Эксперт РА” присвоило НПФ "Социум" наивысший рейтинг А (высокий уровень надежности и успешности).

Что необходимо сделать человеку, решившему перевести в НПФ “Социум” накопительную часть своей пенсии?

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ “СОЦИУМ” несложно. Для этого надо взять паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, далее обратиться в представительство Негосударственного пенсионного фонда “СОЦИУМ” или к пенсионным консультантам фонда.

Кстати, при переводе накопительной части вам не надо ничего платить.

По вопросам сотрудничества обращаться по телефонам:
(861) 262-86-99, 268-52-54, информационно-аналитический отдел