Инновации
        Технологии
        Опыт

Чтобы компания признала происшествие страховым случаем, необходимо предъявить целый ряд документов

Вместе со страховым полисом клиент зачастую приобретает уверенность, что теперь он защищен, как говорится, на все сто. На самом деле не так все просто. Чтобы компания признала происшествие страховым случаем, необходимо предъявить целый ряд документов, перечень которых всегда фиксируется в договоре.

При заключении договора страхования необходимо достигнуть соглашения по следующим пунктам:

- об имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; - о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование; - о размере страховой суммы; - о сроке действия договора.

Когда страховщики не платят…

Условия, при которых страховщик освобождается от возмещения ущерба, всегда оговариваются в договоре. Поэтому, повторяем, внимательно изучайте этот документ. В частности, следует обратить внимание на пункты, касающиеся страхования имущества от хищения. Дело в том, что некоторые компании страхуют коттеджи только от риска кражи со взломом. То есть, если ключ от дома украдет карманник, а потом без особого труда обчистит объект, рассчитывать на компенсацию бессмысленно. Также обычно не возмещается ущерб, причиненный имуществу в результате “обработки огнем, теплом или иного рода термическим воздействием с целью переработки либо в иных целях” (например, при сушке, глажении, копчении, жарке и т. д.). Однако если вследствие такой обработки произошел пожар, компенсация будет выплачена в полном объеме.

Не считаются страховыми события, повлекшие гибель, повреждение или уничтожение жилого помещения или домашнего имущества вследствие брожения, гниения, старения, коррозии и других естественных процессов. Кроме того, “не принимается в расчет” ущерб, нанесенный в результате военных действий, гражданских волнений, забастовок, конфискации, распоряжения властей, воздействия ядерной энергии в любой форме. Некоторые компании устанавливают ограничения в выплате по отдельным элементам дома, например “не более 20% от страховой суммы в случае повреждения крыши”. Такие моменты лучше тоже оговаривать заранее. Иначе они могут обернуться очень неприятным “сюрпризом”.

Говоря о страховых невыплатах, следует упомянуть о франшизе. Так называется освобождение страховщика от обязательств по возмещению убытков, не превышающих заранее оговоренную сумму. Франшиза может быть условной и безусловной. Первая предполагает обязательное уменьшение выплаты по страховому договору на определенную величину (вне зависимости от размеров урона). Вторая — предусматривает возмещение убытков лишь в том случае, если размер ущерба больше заявленной суммы франшизы. К примеру, при безусловной франшизе 30 дол. и ущербе 50 дол. (цифры абсолютно условны) выплата будет проведена в полном размере, так как размер ущерба больше заявленного размера франшизы. При такой же условной франшизе и аналогичном ущербе клиенту будет выплачено только 20 дол. (размер выплаты уменьшен на величину франшизы). Размер франшизы определяется в результате ваших переговоров со страховщиком. В большинстве случаев имеет смысл оставить за рамками предполагаемой компенсации ту сумму, ради которой вы точно не станете собирать многочисленные справки и документы. Таким образом, франшиза позволяет не тратить время попусту.

Внимательное прочтение страхового договора имеет большое значение. Однако проявлять бдительность следует уже на этапе составления заявления (этот этап предшествует подписанию договора). Заполняя преложенную страховщиком форму, никогда не оставляйте в ней пустых граф. Дело в том, что в дальнейшем подобные “пробелы” могут восприниматься как нежелание клиента предоставить какие-либо сведения для правильной оценки риска, умышленное утаивание информации. Поэтому, если вы не владеете нужной информацией, лучше всего вписать в соответствующую графу: “Нет сведений по данному вопросу”.

Вообще сокрытие информации при заключении договора со страховой компанией — вещь крайне рискованная. В суд на вас за это, понятное дело, не подадут. А вот отказать в выплате вполне могут, если выясниться, к примеру, что, стремясь снизить страховой тариф, вы утаили те или иные сведения, способные повысить риски. Итак, быть скрытным плохо. Но, проявляя честность в отношениях со страховщиком, требуйте от него того же самого. Не стоит стесняться задавать страховому агенту любые вопросы. Требуйте четких, понятных, а еще лучше — подкрепленных нормативными документами, ответов.

Источник: Журнал “Загородное обозрение”

Кулинич Юлия Александровна
главный специалист информационно-аналитического отдела
(861) 262-86-99